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2022年 8 月 11日 星期四

區塊鏈為何重要?NFT、DeFi是什麼?3特性讓資深風控專家也瘋狂|天下雜誌

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這一集的新聞標題為:

區塊鏈為何重要?NFT、DeFi是什麼?3特性讓資深風控專家也瘋狂|天下雜誌

新聞內容如下:

臉書宣布更名為Meta迎接「元宇宙」、區塊鏈新創投資額年增超過7倍、NBA明星花上千萬台幣爭買一隻虛擬猴子…。即便你沒有加密貨幣、不曾買過NFT,也一定能感受到近年來區塊鏈產業的發展與討論多麼火熱。

面對漫天飛舞的科技詞彙,有些人充滿疑慮:「這些究竟跟我有何關聯?」有些人則躍躍欲試,對於能早早參與這場轉變而興奮不已,近年崛起的區塊鏈跨境交易平台XREX的風控總監邢智超便是其中一員,而在2年多前,他還是美國聯準會的風險控管專家。

辭去外界看來風光無限的金飯碗,選擇投入一個尚待開發的未知領域,邢智超看到了什麼?

美聯準會任職超過10年,卻與傳統金融「缺乏共識」

7歲移民美國,26歲在美林證券任職時遇上金融風暴,眼睜睜看著公司資產崩跌到一半不剩,最後被賣給美國銀行,邢智超下定決心報考聯準會,學習當個監管者。然而其豐富的金融經驗,卻也讓他看到身處金融業的發展瓶頸。

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在聯準會任職時,邢智超曾給過一家銀行風險改進建議,結果銀行資深財務長丟了一本500頁厚的報告給他說:「你知道我們每個月要看多少這種報告?這都是你們逼我們做的!」那次經歷讓邢智超深刻體會到雙方的認知差異,也了解到傳統金融業要革新有多麼困難。

相較之下,去中心化金融(DeFi)的高速發展卻讓邢智超眼睛一亮。

看中區塊鏈3特性,DeFi如何改變金融規則?

邢智超解釋,傳統金融是由政府發行貨幣,再透過銀行、券商、保險公司等中介者提供各式存錢、轉帳、刷卡等金融服務,並經由他們記錄與儲存交易過程。這種所有流程經由中央管治的模式,就是傳統的「中心化金融」。

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而DeFi是以區塊鏈技術做為基石,數據不存在於單一實體,而是遍布分散於全球數以萬計的電腦上,並透過技術串聯成鏈。因此沒有任何人、企業或政府有能力控制數據的儲存及記錄,交易過程也不需透過任何機構,而是由編寫好的智能合約進行。

「你可以把區塊鏈想像成一個公開透明的帳本,加密貨幣就是上面記錄所有交易及所有權歸屬,且沒有中央管制,所有人都能參與。」

邢智超總結出區塊鏈金融不同於傳統金融的3大特點──公開透明、去中心化、不可竄改。

但這3項特點對普羅大眾而言有何影響?DeFi會因此比傳統銀行方便嗎?

邢智超坦言,對於美國、台灣等具有穩定貨幣的國家,一般大眾目前的使用需求確實有限,但有些新興市場金融體系不穩固,國家貨幣波動極大,可能3年內就貶值70%,而區塊鏈的穩定幣具有跟美金1:1的特性,就能達到儲存及支付的功能。

「我最近看到一個影片,一名非洲小孩去雜貨店用平板掃QR Code,用比特幣買了零食點心,這就是明顯的用處。」

邢智超又提到,傳統跨國金融要經過繁複的換匯手續,不僅曠日廢時且所費不貲,像印度等新興國家甚至因為美元稀缺,一般人難以靠銀行系統取兌換,也造成跨境交易上的困難。

「國際貿易時沒人想收印度盧比,大家都要美金,但印度商又換不到美金怎麼辦呢?區塊鏈上的穩定幣就能派上用場。」簡言之,只要雙方說好以鎖定美元匯率的穩定幣支付,收款方就能再藉由各類平台,將收到穩定幣快速轉換為美元,以達到安全快速的境外交易。

當然,對於身在台灣且沒有貿易的需求民眾而言,上述運用不免顯得有些遙遠,相較之下,在2021年席捲全球的熱詞—「NFT」,顯然離生活更加貼近。

從藝術品到國際品牌,為什麼大家為NFT瘋狂?

根據加密數據追蹤網站DappRadar資料,2021年NFT總交易額高達249億美元,較2020年的9,490萬美元年增262倍。其中最具代表性的,莫過於藝術家Beeple的數位作品「每天:最初的5000天」,於去年3月以6,900萬美元,相當於19億元新台幣的驚人天價成交;從漢堡王到Gucci也紛紛推出自家NFT,不願錯過這場新型商業盛宴。

但除了「吸睛」與「吸金」程度令人咋舌,NFT究竟是什麼?它能帶來哪些具體的改變,或者又是一場狂歡後的泡沫?

「NFT的中文是非同質化貨幣,目的是為了把幣變成獨一無二的東西。」

什麼是非同質化貨幣?邢智超舉例,假設有兩塊相同樣重量的黃金,它們價值是相同的,且彼此可以相融、替代,這種東西就是「同質化」,像兩張百元鈔票、或兩枚比特幣也是如此。

但如果是限量發行的紀念百元鈔,或是有名人簽名的黃金,就會因其獨有的編號、造型或稀有性,而與一般百元鈔或黃金分別出不同價值,成為「非同質化貨幣」。這也是NFT的核心概念──「將數位資產變得獨一無二且無法替代」。

過去數位藝術品由於容易被複製,無法驗證出處、判斷真偽等因素而無法進行拍賣。但區塊鏈公開透明、不可竄改等特性,賦予了數位商品獨一無二且可被認證的保護機制,也因此改變了既有的商業模式,被資本市場廣泛運用。

「除了藝術作品之外,有些美國參議員開始賣NFT募款,adidas跟Nike也都推出NFT當作會員證明或是購買新鞋的特權,發展出很多不同以往的可能性,」邢智超強調,除了企業端行銷宣傳、個人端能展示品味喜好外,NFT其實也有對「所有權」重新詮釋的具體功能。

邢智超以網絡遊戲為例,玩家投入大量時間獲得的神奇裝備、金幣,都經由遊戲公司中心化管制,只要遊戲結束營運,所有角色及物品也會隨之消失。「但如果連接上區塊鏈,遊戲中每個物品都是一個NFT,玩家可以繼續持有或轉換,」他提到,這些概念雖然還在開發當中,但已經有很多業者正朝此方向邁進。

邢智超最後強調,在法規及運用尚未成熟時,區塊鏈必然會引起眾多質疑,但投機市場與其背後的科技創新,兩者間應分別視之。

「任何科技都可能會被人誤用,但不代表它沒有發展潛力,我們要看的是之後會發生什麼事。」

或許現在還感受不到,但邢智超相信,區塊鏈必然會對人們的未來帶來許多改變。

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